Finanzas

Otros modos de pedir un préstamo sin ir al banco

Dónde pedir dinero 'online' y sin ir al banco
El 'crowdlending' es muy popular en otros países.
Por TLife.guruAutor

¿Una llamada de cinco minutos y ya tienes tu crédito? No, esto no va de dinero fácil ni de ofertas milagro. Va de plataformas de préstamos alternativos, que se conceden entre personas. Es lo que se conoce como crowdlending, una variedad de crowdfunding facilitada por empresas de tecnología financiera (fintech).

En España, las webs y apps de crowdlending representan un 17% del total de plataformas fintech (tecnología financiera), según datos facilitados este mismo mes de marzo por mooverang, un gestor de la economía personal asociado a OCU.

Estas plataformas se caracterizan por ofrecer préstamos de riesgo (sin garantías para los inversores), de tasa fija y sin penalizaciones –salvo excepciones– en caso de querer pagarlo todo antes de tiempo o hacer pagos anticipados eventuales.

Estas tres opciones son algunos ejemplos:

1 | Prosper

Se trata de una plataforma de crédito al consumo fundada en 2005, que el verano pasado obtuvo una importante inversión por parte de BBVA Ventures. Su función es conectar a las personas que quieren pedir dinero con personas que quieren invertirlo. Al ser online, el crédito se puede pedir a cualquier hora, “sin largos tiempos de espera y con unas tasas justas”, según la propia web.

Se trata de préstamos desde 1.800 a 31.000 euros, con tasas de interés anual (APR) desde un 5,99%.

¿Cómo funciona? 

  1. Los prestatarios eligen la cantidad del préstamo y el propósito al que se destinará, y lo publican en la plataforma.
  2. Los inversores revisan los listados de préstamos e invierten en aquellos que cumplan con sus criterios.
  3. Una vez que el proceso se haya completado, los prestatarios hacen pagos fijos mensuales y los inversores reciben una parte de esos pagos directamente en su cuenta de Prosper.

De momento, solo funciona en Estados Unidos.

2 | Comunitae

Esta plataforma de financiación participativa nació en España en 2008 para “financiar operaciones de crédito a empresas y particulares, a través de un canal alternativo al sistema bancario tradicional, ágil, flexible y con precios competitivos”.  Se pueden pedir desde 600 a 8.000 euros -disponibles en uno o dos días hábiles desde el momento en el que se cubre el préstamo- a pagar en un plazo de seis a 24 meses.

Las comisiones van del 8% al 17%, a lo que hay que sumar una comisión de apertura del 3% del préstamo y una comisión por ingreso con tarjeta de un 2% máximo. Si no pagas, deberás abonar un 8% de la cuota impagada cada vez que un recibo sea devuelto.

¿Cómo funciona?

  1. El prestatario realiza una solicitud la financiación.
  2. La plataforma realiza un análisis de riesgo y publica la solicitud.
  3. El inversor o inversores -previamente dados de alta- escoge participar y aporta los fondos.

3 | Grow.ly

En esta plataforma de financiación participativa online (también española), las personas prestan directamente a empresas. Estas están previamente seleccionadas y cuentan con un rating (calificación crediticia) asignado por una agencia externa. El préstamo se financia entre varios inversores que realizan diferentes ofertas. Tras finalizar el periodo de subasta -al alcanzarse el importe solicitado- se seleccionan las ofertas de menor a mayor tipo de interés.

El importe a solicitar puede oscilar entre 6.000 y 300.000 euros, a pagar entre uno y 36 meses. Sus tarifas de contratación oscilan entre los 2,5% y el 3,5% del préstamo, dependiendo de su cuantía y del plazo de pago. Los intereses dependen de cada operación, y cada cuota impagada se paga a 20 euros. Si se desea amortizar el préstamo, se puede hacer a partir del 20% del importe pendiente de la operación, con un mínimo de 3.000 euros.

¿Cómo funciona?

  1. La empresa publica su solicitud.
  2. Grow.ly la revisa y publica.
  3. Los inversores ofertan importe y tipo de interés.
  4. Se seleccionan las mejores ofertas y se formaliza el préstamo.
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